2- تعهدات مازاد بر حداقلِ مصرح در قانون
دلیل
دیگر هم آن است که برخی شرکت ها، با قبول تعهدات بیشتر، مبالغ بیشتری هم
از بیمه گذار می گیرند. مثلا هم اکنون قانون افراد مشمول را موظف کرده است
که حداقل 280 میلیون تومان تعهد بیمه از شرکت ها خریداری کنند و نرخ های
اعلام شده نیز برای همین حداقل تعهد است. در این شرایط اگر بیمه گذار تمایل
داشته باشد، شرکت ها سقف تعهد خود را بالاتر می برند. در این شرایط طبیعتا
نرخ بیمه هم متفاوت خواهد بود. مثلا شما می توانید 290، 300 یا مبالغ
بیشتری تعهد بیمه خریداری کنید که در هر مورد مبلغ پرداختی شما بیشتر است.
چرا بیمه پراید ارزان تر است؟
حتما
می دانید که نرخ بیمه بر اساس نوع وسیله نقلیه متفاوت است؛ سواری، بارکش و
. . .هرکدام نرخ متفاوتی دارند. اما نرخ سواری ها هم یکسان نیست. سواری
های کمتر از 4 سیلندر نرخ کمتر و بیش از 4 سیلندرها حق بیمه بیشتری دارند.
در این میان نرخ بیمه برای همه 4 سیلندرها هم یکسان نیست. شما اگر صاحب سه
خودروی پیکان، پراید و سمند باشید حق بیمه پایه شما در سال 96 فقط 900 هزار
تومان – بدون تخفیف و بدون در نظرگرفتن مالیات و حق بیمه راننده- است اما
اگر صاحب سایر خودروهای 4سیلندر باشید شرایط متفاوت بوده و نرخ بیمه برای
شما یک میلیون و 58 هزار تومان خواهد بود. درباره علت این موضوع دلیل مشخصی
اعلام نشده است. مجیدی کارشناس بیمه هم در گفتگو با خراسان تاکید می کند
که دلیل منطقی و فنی برای این موضوع وجود ندارد. حتی باید نرخ بیمه برای
برخی خودروهای پرخطر بیشتر باشد. او تاکید می کند که ظاهرا قانونگذار
خواسته برای خودروهایی که بیشتر توسط قشر متوسط و ضعیف استفاده می شود
تخفیفی قائل شود.
الحاقیه بخریم؟
از
امسال خرید الحاقیه لازم نیست. اگر نگاهی به ابلاغیه حق بیمه های امسال
بیندازید حداقل تعهد بیمه ای که می خرید 280 میلیون تومان است؛ یعنی به
میزان دیه ماه حرام تعهد خریده اید. تعهد مالی هم 2.5 درصد این مقدار یعنی 7
میلیون تومان است که حتما باید خریداری شود. تعهد حق بیمه حوادث راننده هم
210 میلیون تومان یعنی به اندازه دیه ماه های غیرحرام است. علاوه بر اینکه
سقف تعهدات بیمه جانی شخص ثالث 280 میلیون تومان در نظر گرفته شده، صندوقی
با عنوان «صندوق خسارتهای بدنی» مابه التفاوت تعهدات و خسارات را پرداخت
خواهد کرد. همتی، رئیس کل بیمه مرکزی در این رابطه گفته است: طبق قانون
جدید بیمه نیازی نیست که در ۵ سال آینده مردم الحاقیه تهیه نمایند، چراکه
صندوق خسارتهای بدنی مابهالتفاوت خسارتهای بیمه را پرداخت خواهد کرد.
شخص ثالث ارزان خواهد شد؟
دو
اتفاق در راه است که در صورت بروز باعث ارزان تر شدن بیمه شخص ثالث خواهد
شد. اول معاف شدن بیمه از مالیات بر ارزش افزوده است. رئیس کل بیمه مرکزی
چند روز قبل اعلام کرد که با تصویب حذف مالیات بر ارزش افزوده خدمات بیمه
در لایحه دولت که به مجلس رفته است، تمامی حق بیمههای بازرگانی حتی حق
بیمه شخص ثالث ۹ درصد ارزان میشود. به این ترتیب باید منتظر باشیم تا
لایحه دولت در مجلس طرح و در صورت تصویب مالیات بر ارزش افزوده از حساب
بیمه نامه شما کم خواهد شد. مثلا اگر پراید صفر کیلومتر دارید هم اکنون
باید یک میلیون و 50 هزار تومان حق بیمه بپردازید که 87 هزار تومان آن بابت
مالیات بر ارزش افزوده است که در صورت تصویب مجلس و حذف مالیات بر ارزش
افزوده این رقم حذف شده و شما فقط 963 هزار تومان پرداخت خواهید کرد.
اتفاق
دوم پیشنهادها و تلاش های اخیر رئیس کل بیمه مرکزی برای کاهش نرخ بیمه
هاست. همتی معتقد است که نرخ های بالای بیمه باعث شده درصد قابل توجهی از
مردم بر خلاف مصلحت و قانون بدون بیمه از خودروی خود استفاده کنند؛ موضوعی
که هم به ضرر مردم است و هم به ضرر بیمه ها. او چند بار بر این موضوع تاکید
کرده و یک پیشنهاد هم داده است. همتی از قوه قضائیه خواسته است تا مبنای
محاسبه دیه تغییر کند. او پیشنهاد جایگزینی 10 هزار درهم نقره را به جای
100 نفر شتر داده است؛ این تغییر سبب می شود تا بهای دیه از 190 میلیون
تومان به 107 میلیون تومان (در سال 95) کاهش یابد که به تبع نرخ حق بیمه
بیش از 40 درصد کاهش خواهد یافت، به عبارت دیگر حق بیمه برای یک خودروی
معمولی نظیر پراید که 900 هزار تومان است، حدود 400 هزار تومان کاهش خواهد
یافت.البته این اتفاق دوم مانند اولی نقد نیست و احتمال وقوع آن به این
زودی ها چندان زیاد نیست. اما به نظر می رسد رئیس جدید بیمه مرکزی عزم جدی
در این رابطه دارد و تلاش می کند با ارائه پیشنهادات مختلف مقدمات کاهش نرخ
های بیمه را فراهم کند.
-------------------------------------